Compreender a "Mitigação de Perdas": Uma forma de evitar a execução hipotecária
O atraso no pagamento da hipoteca pode ser uma experiência extremamente stressante. Se não pagar a tempo durante algum tempo, a entidade credora pode iniciar o processo de execução hipotecária para retomar a posse da sua casa. Mas antes de darem esse passo, as entidades credoras consideram normalmente outras opções para o ajudar a evitar perder a sua casa. Estas alternativas são designadas por "atenuação de perdas".
O que é a mitigação de perdas?
A atenuação de perdas envolve diferentes técnicas e processos utilizados pelos bancos para trabalhar com os mutuários e evitar a execução da hipoteca, quando possível. O objetivo é encontrar um compromisso favorável a ambas as partes. As opções comuns de mitigação de perdas incluem:
- Modificação do empréstimo: Envolve a alteração das condições do empréstimo, como o prolongamento do período de reembolso ou a redução da taxa de juro, para tornar os pagamentos mais fáceis de gerir.
- Tolerância: O seu mutuante pode permitir-lhe pagar menos ou nada durante algum tempo, após o que terá de reembolsar os pagamentos em falta mais tarde ou como complemento das suas prestações regulares.
- Plano de reembolso: Ao abrigo desta opção, a entidade credora permite-lhe pôr em dia os pagamentos em atraso e pagar uma parte da dívida acumulada como uma contribuição adicional, juntamente com os seus pagamentos normais.
- Venda a descoberto: Se o seu credor concordar, poderá ser-lhe permitido vender a sua propriedade abaixo do montante em dívida.
- Escritura em vez de execução hipotecária: O credor pode aceitar a escritura da propriedade em troca de o libertar da hipoteca.
Como aceder às opções de atenuação de perdas
O segredo é ser rápido a contactar o seu gestor de hipotecas sempre que não conseguir efetuar os pagamentos. A maioria deles tem equipas de redução de perdas para explorar soluções adequadas à sua situação. Será crucial apresentar provas das suas dificuldades financeiras, como recibos de vencimento, extractos bancários, declarações de impostos, etc.
Poderá ter de passar por um processo de pedido de modificação do empréstimo, o que implica a apresentação de todos os documentos necessários para que o seu credor avalie se reúne as condições necessárias para alternativas como a modificação do empréstimo. É essencial manter-se a par dos pedidos de documentação e persistir nas suas comunicações.
Embora a execução da hipoteca leve tempo, normalmente há uma janela para negociação entre o credor e o proprietário. É melhor não procrastinar até depois de vários pagamentos em falta. Os credores estão muitas vezes mais receptivos a resolver o problema antes do início de uma reintegração de posse da execução hipotecária. Muitos proprietários que actuam prontamente podem obter assistência financeira e evitar os efeitos prejudiciais da execução hipotecária no seu crédito e finanças. Uma comunicação planeada e o fornecimento das informações necessárias podem abrir caminho para uma via alternativa. Para saber o que deve fazer quando está prestes a enfrentar uma execução hipotecária, eis os passos iniciais que deve dar.
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Fonte: lifehacker.com
