Os pagamentos electrónicos dominam as lojas de sari e as bancas de comida de rua da Índia.
A loja de sari de Brij Kishore Agarwal na Velha Deli ### Transformação digital
Há algumas décadas, era comum os clientes da loja de sari de Agarwal no mercado de Chandni Chowk, na Índia, saírem com um grande pacote de roupas coloridas e bordadas e uma grande pilha de dinheiro. Agarwal, atualmente com 79 anos, preocupava-se frequentemente com a possibilidade de os ladrões roubarem o dinheiro antes de o poder depositar no banco.
Atualmente, Agarwal pode dormir mais descansado. A maioria dos seus clientes faz as suas compras através de pagamentos digitais, que se tornaram comuns em toda a Índia, o país mais populoso do mundo.
Atualmente, cidadãos de todas as classes sociais utilizam o UPI, um sistema de pagamento digital que permite aos utilizadores transferir fundos instantaneamente através da leitura de um código QR. Este sistema revolucionário transformou a vida quotidiana, desde os vendedores de chá que recolhem dinheiro através de aplicações móveis até aos condutores de tuk-tuk que pagam os lanches com os seus telemóveis.
Este fenómeno de pagamento digital poderá desempenhar um papel significativo na ambição da Índia de se tornar uma superpotência económica. Com uma economia de 3,1 biliões de dólares, o primeiro-ministro Narendra Modi, que procura um terceiro mandato consecutivo, declarou o seu objetivo de querer que a Índia seja considerada "desenvolvida" até 2047.
Eswar Prasad, professor de economia na Universidade de Cornell, acredita que os pagamentos digitais promoverão o crescimento na Índia, eliminando fricções, aumentando a eficiência e reduzindo os custos. Afirmou também que a UPI e a digitalização mais alargada da economia podem aumentar a inclusividade deste crescimento.
Da escassez à ubiquidade
A jornada da Índia para uma economia digital começou há cerca de 15 anos, mas os pagamentos digitais foram inicialmente lentos para ganhar força e, em 2016, 96% das transações ainda eram feitas em dinheiro.
Dois eventos significativos mudaram essa situação. A National Payments Corporation of India (NPCI) lançou a UPI, que permite aos utilizadores utilizar o seu telemóvel como um cartão de débito virtual, transferindo fundos sem introduzir dados bancários ou pagar taxas de transação.
Em novembro de 2016, o governo retirou subitamente duas grandes notas, que representavam 86% de toda a moeda em circulação, alegadamente para combater a corrupção. Este facto obrigou muitas pessoas, como Ramesh Kumar, proprietário de uma loja de toalhas no mercado de Sarojini Nagar, em Deli, a aceitar pagamentos digitais.
A Covid-19 também acelerou a adoção em massa das transacções digitais, uma vez que as pessoas procuraram proteger-se do vírus.
Os indianos utilizam atualmente a UPI para tudo, desde comprar legumes a consultar médicos. O grande volume de transacções digitais na Índia não tem paralelo a nível mundial. Em 2023, o volume de transacções ultrapassou os 100 mil milhões.
Algumas pessoas, como Azeez, um motorista de riquixá de 34 anos em Old Delhi, permanecem céticas em relação aos pagamentos digitais.
"Estou demasiado nervoso com a possibilidade de perder dinheiro para utilizar os pagamentos electrónicos. Não tenho formação académica, sou pobre e nunca fui à escola. E se eu cometer um erro?", diz ele.
Apesar de alguma hesitação, é provável que a tendência de aumento das transacções digitais continue, aumentando o valor dos fundos que entram na economia formal. A UPI pretende atingir dois mil milhões de transacções diárias até 2030.
'A nossa loja está a avançar'
A Índia tornou-se a grande economia com o crescimento mais rápido do mundo e a digitalização contribuiu, sem dúvida, para o seu notável progresso.
Embora seja difícil medir o impacto direto da UPI no PIB da Índia, os seus benefícios são evidentes. A um nível micro, Agarwal relata um aumento da eficiência e da transparência do seu negócio, enquanto Kapil Sharma, um vendedor de flores à porta de um templo de Deli, assistiu a um aumento acentuado das vendas desde que adoptou os pagamentos digitais.
"É mais cómodo", diz Sharma, que vende flores por apenas 0,12 dólares. "Os clientes podem simplesmente comprar, pagar e ir embora".
A infraestrutura pública digital da Índia também contribuiu para uma taxa de inclusão financeira de 80%, dando origem a um sentimento de propriedade entre os cidadãos comuns sobre o crescimento económico do país.
Como afirma Agarwal, "se uma pequena e antiga loja como a minha se pode adaptar e mudar, quanto mais pode o comprador ou cliente médio?"
O impacto dos pagamentos digitais na economia indiana é inegável e promoveu significativamente o crescimento e a eficiência. Prasad conclui observando: "Esta revolução digital proporcionou uma participação no crescimento económico e na transformação da Índia até aos cidadãos mais comuns".
Atualmente, a NPCI dedica-se a aumentar o alcance da UPI a nível mundial, permitindo que os indianos que trabalham no estrangeiro enviem facilmente dinheiro para casa ou que os turistas indianos efectuem pagamentos utilizando a UPI. Este ano, o sítio Web oficial da Torre Eiffel começou mesmo a aceitar pagamentos via UPI.
Prasad acredita que o governo vê a UPI como um projeto para o panorama financeiro mundial. "Penso que melhoraria significativamente a posição da Índia à escala mundial", acrescenta.
Embora as implicações da UPI para além da Índia ainda estejam por ver, esta goza de um apoio generalizado por parte de quem já a utiliza, o que significa uma provável expansão da sua influência no país.
"Se alguém me oferecer a oportunidade de voltar às transacções em dinheiro, eu simplesmente recusarei", diz Agarwal. "Basta encontrar um telemóvel, descarregar estas aplicações e utilizá-las."
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Fonte: edition.cnn.com
