Utilizar um serviço de reparação de crédito: Orientação sobre o momento e a seleção
Se tiver itens negativos incorrectos ou não verificáveis nos seus relatórios de crédito, estes podem afetar gravemente a sua pontuação de crédito. Isto pode dificultar a aprovação de empréstimos, cartões de crédito, habitação para arrendamento ou mesmo um emprego. No entanto, se puder provar que estes itens negativos são incorrectos ou infundados, tem o direito de os contestar e de os remover. Este processo pode ser moroso e complicado, e é aí que entram os serviços de reparação de crédito.
O que fazem as empresas de reparação de crédito
Estes serviços trabalham em seu nome para contestar erros, informações desactualizadas e itens negativos não verificáveis junto das agências de crédito e dos credores ou fornecedores de dados que comunicam as informações. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que as agências de crédito investiguem as alegações de informações inexactas ou não verificadas num relatório de crédito. Se um credor não puder verificar o item negativo, este deve ser removido.
Eis alguns exemplos de itens negativos que podem ser potencialmente removidos através de esforços de reparação de crédito:
- Pagamentos atrasados incorretamente comunicados
- Cobranças de dívidas que nunca foram realmente suas
- Entradas negativas duplicadas comunicadas várias vezes por engano
- Dívidas ou itens negativos demasiado antigos para serem comunicados (geralmente 6-7 anos)
Quando considerar um serviço de reparação de crédito
Poderá querer considerar a utilização de uma empresa de reparação de crédito se tiver itens negativos válidos nos seus relatórios de crédito que estejam a diminuir a sua pontuação de crédito. Isto pode incluir:
- Múltiplos pagamentos em atraso efectuados, que impedem a recuperação da pontuação de crédito
- Um elevado nível de endividamento e cartões de crédito esgotados que prejudicam a utilização do crédito
- Delinquências passadas, cobranças, reintegrações de posse ou outras marcas depreciativas importantes
Embora a reparação de crédito não possa apagar informações negativas exactas, pode ajudar a remover dados incorrectos que já não deveriam constar dos seus relatórios.
Utilizar um serviço de reparação de crédito
Quando se inscreve num serviço de reparação de crédito, este solicitará cópias dos seus relatórios de crédito às três principais agências. Terá de apresentar provas para apoiar qualquer contestação de informações inexactas. A empresa analisará os seus relatórios de crédito, recomendará os itens a contestar para obter o máximo impacto e enviará contestações oficiais e documentação para tentar remover esses itens. As agências de crédito têm 30-45 dias para investigar e confirmar ou eliminar os itens em questão.
As taxas de reparação de crédito enquadram-se normalmente numa de duas categorias. Pode pagar uma taxa fixa única com base no número de itens removidos ou pagar uma taxa mensal por serviços contínuos. Os preços podem variar de $35 por eliminação até $750 ou mais. Algumas das principais opções a considerar incluem:
- Credit Saint: $79,99 por mês
- The Credit People: $99.99 por mês
- Lexington Law: $99.99 por mês
Tenha cuidado com as empresas que pedem taxas iniciais significativas - isso pode ser uma fraude. Com ajuda profissional, a reparação de crédito pode fazer uma grande diferença na melhoria da sua situação de crédito, corrigindo erros e removendo itens negativos desnecessários. E se estiver a debater-se com pontuações de crédito baixas, também pode tentar estas estratégias para aumentar o seu crédito.
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Fonte: lifehacker.com
